Главная / Финансы / Особенности оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Особенности оформления ипотеки под залог имеющегося жилья


Слово «ипотека» для большинства людей в России ассоциируется с кабальными условиями жилищного кредитования, когда человек обращается к банку за предоставлением займа на приобретение недвижимости. На самом деле это не совсем так.

Общие сведения об ипотеке

min13641578470Сегодня ипотека довольно таки распространена и не пугает людей неизвестностью. Дело в том, что далеко не каждый может позволить себе скопить требуемую сумму на покупку дома, откладывая постепенно часть денег от каждой зарплаты. Недвижимость стоит дорого и ее цена растет год от года. Сделанные накопления постепенно «съедает» инфляция. Можно состариться, пытаясь самостоятельно без банковских услуг накопить деньги.

Беря под проценты определенную сумму на приобретение жилья, заемщик отдает в залог банку часть прав на покупаемую недвижимость. Другая сторона ипотечного кредитования — человек решился взять в банке деньги под проценты на какие-либо нужды, но не может найти поручителей, соответствующих всем требованиям кредитора. Тогда можно заложить имеющееся в собственности потенциального заемщика жилье и получить кредит, а средства потратить на ремонт, покупку автомобиля и т. д. Это тоже ипотека. Права заемщика в ипотеке на заложенное имущество ограничены. В органах государственной регистрации прав будет внесена соответствующая запись об обременении заложенного жилья. То есть собственник не сможет совершить с недвижимостью никаких сделок до момента полного погашения кредита и снятия обременения.

В ипотеке обязательно фигурирует понятие жилой недвижимости, которая должна выступать в качестве залога кредитору со стороны клиента банка. В этом случае залоговые дом или квартира представляют собой гарантию исполнения заемщиком условий заключенного с банком договора. В договоре прописаны все существенные условия кредитования: срок действия, сумма кредита, процентная ставка, порядок осуществления выплат, размеры неустойки и т. д. Суть залога в ипотеке заключена в том, что при условии неисполнения клиентом банка условий подписанного обеими сторонами договора, банк приобретает право распоряжения заложенным имуществом. Он может его реализовать по рыночной цене и возместить тем самым убытки, понесенные в результате несоблюдения плательщиком оговоренных условий.

ipoteka-zalog


Общие требования банков к предмету залога

Не каждый дом или квартира могут участвовать в ипотеке. Банки скрупулезно подходят к изучению документов, характеризующих закладываемые помещения. Требования банков к недвижимости могут иметь некоторые нюансы, но в целом все кредиторы выдвигают следующие условия к имуществу, фигурирующему в качестве залога:

  • ликвидность (квартира или дом представляют ценность, которая позволит быстро продать жилье по близкой к рыночной цене);
  • территориальная принадлежность (закладываемое имущество должно располагаться в населенном пункте с минимальной численностью населения 50 тыс. человек, в котором есть хотя бы одно отделение банка, выдающего кредит);
  •  возможность наложения взыскания (предмет залога не относится к имуществу, прописанному в ст. 446 ГПК РФ);
  • непоколебимость статуса предмета залога (жилье не стоит в муниципалитете  на учете под снос, реконструкцию или капитальный ремонт; то есть во временной перспективе, распространяющейся на срок кредитования, не планируется проведение никаких манипуляций с недвижимостью, способных повлиять на изменение ее технических характеристик);
  • news_347_1хорошее состояние жилья (процент износа не должен быть более 50 %);
  • капитальность строения (межэтажные, стеновые и потолочные перекрытия и перегородки должны быть железобетонными, каменными или кирпичными, но ни в коем случае не деревянными или гипсокартонными. Это обеспечивает надежную функциональность имущества и его долгую конкурентоспособность на рынке жилья);
  • документальная привязка недвижимости (все фактические характеристики жилья должны полностью соответствовать тем, что указаны в справках БТИ, реестра государственной регистрации прав и т. д.);
  • ограниченное количество собственников предмета залога (не более 5 человек, причем они все выступают в роли залогодателей и расписываются в документах);
  • отсутствие факта регистрации по адресу расположения закладываемого имущества иждивенцев, военнослужащих и заключенных, отбывающих наказание в МЛС;
  • отсутствие действующих обременений (имущество не может быть заложено несколько раз).

В целом, все перечисленные характеристики можно описать несколькими словами: банк заинтересован в том, чтобы предмет залога мог быть быстро и беспроблемно продан за хорошую цену, если в этом возникнет необходимость.

Ипотека, где в качестве залога выступает имеющееся в собственности заемщика жилье, может неплохо выручить человека, полностью уверенного в своей платежеспособности. Если же таковой уверенности нет, то лучше не рисковать, потому что потерять всегда легче, чем обрести вновь.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*