Что делать, если нечем платить кредит — все варианты развития событий и советы

Заемными средствами банков в своей жизни пользуются почти все. При  заключении кредитного договора любой заемщик реально оценивает тот факт, что он в состоянии будет ежемесячно вносить установленную кредитным договором сумму в банк. Однако жизненные обстоятельства порой складываются далеко не самым лучшим образом. Неожиданная болезнь, потеря работы, уменьшение доходов могут стать причиной нехватки средств на погашение текущих обязательств перед банком и платить кредит станет попросту нечем.Тем не менее, не стоит отчаиваться: существует несколько выходов из этой ситуации.

 Что делать, если невозможность погасить кредит очевидна?

Первый совет, который дают опытные юристы неплатежеспособным должникам, это заблаговременно сообщить о своих обстоятельствах банку. Финансовое учреждение должно быть в курсе сложившейся ситуации, поскольку именно оно может предложить должнику вполне приемлемый для обеих сторон выход. Банк может предложить заемщику:

1. Воспользоваться страховкой или поручительством;
2. Погасить долг за счет реализации залогового имущества;
3. Реструктуризацию долга в виде отсрочки по уплате процентов или «кредитных каникул»;
4. Рефинансирование займа за счет более выгодного по условиям кредита этого же банка.

Финансовые учреждения, как и их клиенты судебных разбирательств не любят, поскольку они чреваты затратами времени, денег, а порой и нервов. Кроме того, им вовсе не хочется терять клиентов, у которых возникла всего лишь временная неплатежеспособность.  Именно поэтому банки легко идут на конструктивный диалог по вопросам погашения кредитов.

Прежде чем сообщать банку о возникших обстоятельствах, имеет смысл подготовить весомые аргументы, которые подтверждают временную неплатежеспособность. В числе таковых могут быть:

• Копия трудовой книжки с пометкой об увольнении;
• Медицинское заключение;
• Справка о постановке на учет на трудовой бирже
• Бумага из бухгалтерии о текущем уровне зарплаты и т.п.

С данным набором бумаг следует лично отправиться в то отделение обслуживающего банка, через которое и привлекался заем, и попытаться решить проблему ещё до её возникновения. Возможно, в процессе формирования решения банк попросит предоставить ещё некоторые бумаги.

Что же касается рефинансирования кредита, то можно просмотреть предложения от других финансовых учреждений и привлечь через них заем с более выгодным процентом и длительным сроком использования средств. Проблема здесь кроется лишь в том, что при внушительной задолженности по старому займу, многие банки могут и не согласиться предоставить новый.

Что делать, если дело о займе передано коллекторской организации?

Если заемщик вовремя не уведомил банк о надвигающейся неплатежеспособности, и его дело перешло в руки коллекторской организации, то и в этом случае ситуация вполне поправима.

Во-первых, имеет смысл ещё раз просмотреть условия кредитного договора. Если в них нет пункта о возможности передачи займа и документов о заемщике третьим лицам, то такие действия неправомерны. Об этом сразу нужно будет заявить самому банку,а при необходимости и правоохранительным органам.

Во-вторых, даже при наличии такого пункта все правомерные действия коллекторов сведутся к отсылке уведомлении о необходимости погасить долг, психологическому давлению и передаче дела в суд. Коллекторская организация не имеет права конфисковать имущество должника, переводить долг на его родственников или заключать его под стражу - в тюрьму вас не посадят.

Кроме того, всегда можно подыскать хорошего юриста который поможет выйти из затруднительного положения.

Что делать, если дело передано в суд?

Если заемщик не погашает свои обязательства на протяжении нескольких месяцев, то, скорее всего, его дело будет передано в суд. Однако судебного разбирательства также не стоит бояться, поскольку:

• Если обвиняемый предъявит справки подтверждающие то, что он добросовестный заемщик, и что его неплатежеспособность временная, то суд, скорее всего, вынесет решение о реструктуризации долга;
• Если кредит не погашен в силу резкого ухудшения материального положения заемщика, то суд не имеет право требовать немедленного покрытия задолженности в полном объеме.

Следует также помнить, что конфискация имущества, которая может быть предпринята в целях погашения кредита, не может затронуть единственное жилье заемщика, его личные вещи, социальные выплаты.

Что же касается погашения долга за счет доходов должника, то ежемесячные взносы должны быть таковыми, чтобы оставшаяся от них сумма оказывалась не ниже прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Таким образом, отсутствие средств на погашение кредита – вполне разрешимая ситуация. Лучшими выходами из нее можно считать предварительное уведомление банка относительно сложившейся ситуации, рефинансирование кредита или же ожидание решения суда, которое, скорее всего, предусмотрит погашение долга с небольшой отсрочкой.

        Поделиться: