Как и где молодой семье оформить ипотеку без первоначального взноса — предложения банков

stroitelstvo_jilyaСложнее всего решать проблемы с жилой недвижимостью сегодня тем, кто относительно недавно создал семью и желает обзавестись отдельным собственным домом или квартирой. Хорошо, если родители располагают возможностями финансово поддержать молодых и помочь им купить или построить семейное гнездышко. Однако все чаще бывают ситуации, когда и они не в состоянии помочь деньгами детям и те вынуждены обращаться в кредитные организации за оформлением соответствующего займа.

Кредитная система многообразна. При выборе наиболее выгодного кредитного продукта немудрено растеряться. Прежде чем сделать ответственный шаг и оформить денежные обязательства стоит подробно разобраться в вопросах ипотечных программ для молодых семей.

«Обеспечение жильем молодых семей»

Наиболее выгодным в финансовом отношении в настоящее время признано участие в государственной программе по поддержке семей в части решения жилищных вопросов «Обеспечение жильем молодых семей». При этом, молодой семьей считается та, где оба супруга не старше 35 лет.

В этой программе могут принимать участие семьи, состоящие из 1 родителя в возрасте до 35 лет и 1 или нескольких несовершеннолетних детей. Государственная денежная субсидия составляет 30% от стоимости жилья плюс по 5 % на каждого ребенка. Площадь приобретаемой в рамках программы недвижимости не может быть меньше расчетных нормативов — на семью из 2 человек не менее 42 м², из 3 и более не менее чем по 18 м² на каждого члена семьи.

slide_1

Для того, чтобы принять участие в программе, нужно выполнить следующие условия:

  1. добиться признания семьи-соискательницы гос. субсидии статуса нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  2. располагать денежными средствами, составляющими в сумме с гос. субсидией 100 % от всей стоимости приобретаемого жилья;
  3. подать заявление соответствующего содержания в администрацию по месту жительства.

Крайне редко молодые люди располагают собственными денежными средствами, способными обеспечить покупку до 70 % недвижимости. Поэтому они прибегают к услугам банков, выдающих кредиты молодым семьям под залог приобретаемого жилья на льготных условиях. Такие специально разработанные продукты банков позволяют отделаться «меньшей кровью» по сравнению с другими тарифными планами по кредитам.

Читать также:  Могут ли должника посадить в тюрьму за неуплату кредита - ответы на все вопросы

houseВ качестве доброго совета молодым семьям можно предложить обращаться только в проверенные кредитные организации, обладающие стабильно положительной и честно заработанной репутацией. Не стоит поддаваться соблазнительным рекламным обещаниям молодых банков. Нужно помнить, что бесплатный сыр только в мышеловке.

Да, на первый неопытный взгляд может показаться, что у новичка ниже процентная ставка и удобнее график погашения платежей, но не стоит обольщаться на этот счет. Никто не стремится расстаться с деньгами. Разница будет получена за счет скрытых процентов и комиссионных сборов, а клиент в конечном счете больше проиграет нежели выгадает.

Загвоздкой при получении ипотечного кредита в банке может стать требование о внесении первоначального взноса. Как правило, его размер составляет 10 % от запрашиваемой суммы займа. Опять же, не все располагают такими средствами. В этом случае можно воспользоваться сертификатом на материнский капитал, который охотно принимают многие банки в качестве первоначального взноса - подробно описано здесь.

Другой вариант — залог уже имеющейся недвижимости близких родственников, которые согласны оформить ее в качестве обеспечения по кредиту. При этом жилье, выступающее предметом залога, должно соответствовать требованиям банка. Главное при этом — возможность его быстро и выгодно реализовать в случае продолжительной неплатежеспособности клиента.

Наиболее хорошо зарекомендовали себя в ипотечном кредитовании молодых семей Сбербанк РФ, банк ВТБ 24, Россельхозбанк. Их программы отличаются честностью и прозрачностью условий.

Читать также:  4 варианта получения кредита, имея плохую кредитную историю

Программа «Молодая семья» от Сбербанка РФ

sbСбербанк РФ дает возможность молодым семьям взять кредит на приобретение жилья на срок до 30 лет по минимальной процентной ставке от 11 % годовых. Минимальная сумма по кредиту 45 тыс. руб. Эта программа предусматривает возможность получения кредита без подтверждения доходов и трудовой занятости. Чтобы стать ее участником, нужно выполнить следующие шаги:

  • заполнить достоверными данными анкету банка;
  • собрать документа по объекту недвижимости, который предполагается приобрести за счет заемных средств;
  • обратиться с пакетом документов в отделение Сбербанка РФ;
  • дождаться резолюции кредитующей организации по поданной заявке;
  • изучить и подписать предложенный кредитный договор;
  • получить кредит и приобрести недвижимость.

В качестве весомых плюсов ипотеки для молодых семей от сбербанка можно указать:

  • возможность использования сертификата на материнский капитал в качестве первого взноса;
  • погашение процентов по кредиту с помощью надлежаще оформленного налогового вычета;
  • привлечение созаемщиков для получения большей суммы займа;
  • удобные условия внесения платежей по кредиту.

«Молодая семья» от ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает молодым семьям, нуждающимся в приобретении жилья за счет кредита, 3 доступных варианта банковских продуктов:

  • pam1115«Ипотека с гос. поддержкой», позволяющий получить кредит под 11 % на срок от 5 до 30 лет с суммой кредитования от 500 тыс. руб. до 8 млн. руб. Согласно этой подпрограмме можно приобретать жилье исключительно в новостройках и с участием средств сертификата, полученного по жилищной гос. программе «Обеспечение жильем молодых семей»;
  • «Ипотека + материнский капитал», предусматривающий возможность взять денежные средства под 9,9 % на срок до 50 лет на покупку любого жилья на территории РФ. В этом случае первоначальный взнос, в качестве которого можно использовать мат. капитал, составляет всего 10%;
  • «Ипотека + жилищный сертификат», единственным отличием которого от предыдущего тарифного плана является возможность использования вместо сертификата на материнский капитал любого другого сертификата, полученного законным путем в рамках участия в государственных социальных программах содействия гражданам в улучшении жилищных условий.
Читать также:  Что такое майнинг криптовалют простыми словами

«Молодая семья» от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает клиентам наряду с рядовыми ипотечными кредитами еще и продукты, разработанные исключительно для молодых семей. Причем требования к молодой семье менее жесткие, чем в других банках. Здесь возможность получения заемных средств есть у семей, где хотя бы один из супругов не достиг 35 лет, тогда как в других кредитующих организациях оба супруга должны быть младше этого возрастного порога.

Young-Family

Минимальная сумма кредита, возможная к выдаче составляет 100 тыс.руб, а ее максимум достигает 20 млн. руб. При этом учитывается, что кредит не должен превышать 85% от полной стоимости покупки. Срок кредитования достигает 25 лет. Процентная ставка достаточно большая, её действующий минимум 12,9 % .

Положительной стороной программ для молодых семей от Россельхозбанка выступает возможность получения отсрочки в погашении основного долга по кредиту на период строительства объекта недвижимости. Так же допускается отсрочка при рождении ребенка до достижении им 3-х лет.

Сегодня население России, как и большей части земного шара, зависит от кредитов. Рост инфляции и цен на недвижимость лишает людей возможности накопить деньги на покупку или строительство жилья. В целях поддержки молодых семей государство и банки разрабатывают как индивидуальные, так и совместные социально ориентированные программы по улучшению жилищных условий граждан. Крупные банки России предусматривают для своих клиентов наиболее честные и выгодные параметры кредитования на льготных условиях, в том числе и без первоначального взноса.


        Поделиться:

Как и где молодой семье оформить ипотеку без первоначального взноса — предложения банков: 1 комментарий

  • 16.09.2016 в 22:25
    Permalink

    Отзовитесь, удалось ли кому после одобрения ипотеки взять потребительский кредит в другом банке для внесения первого взноса по ипотеке? Не было повторной проверки?

Добавить комментарий