Как и где молодой семье оформить ипотеку без первоначального взноса — предложения банков


stroitelstvo_jilyaСложнее всего решать проблемы с жилой недвижимостью сегодня тем, кто относительно недавно создал семью и желает обзавестись отдельным собственным домом или квартирой. Хорошо, если родители располагают возможностями финансово поддержать молодых и помочь им купить или построить семейное гнездышко. Однако все чаще бывают ситуации, когда и они не в состоянии помочь деньгами детям и те вынуждены обращаться в кредитные организации за оформлением соответствующего займа.

Кредитная система многообразна. При выборе наиболее выгодного кредитного продукта немудрено растеряться. Прежде чем сделать ответственный шаг и оформить денежные обязательства стоит подробно разобраться в вопросах ипотечных программ для молодых семей.

«Обеспечение жильем молодых семей»

Наиболее выгодным в финансовом отношении в настоящее время признано участие в государственной программе по поддержке семей в части решения жилищных вопросов «Обеспечение жильем молодых семей». При этом, молодой семьей считается та, где оба супруга не старше 35 лет.

В этой программе могут принимать участие семьи, состоящие из 1 родителя в возрасте до 35 лет и 1 или нескольких несовершеннолетних детей. Государственная денежная субсидия составляет 30% от стоимости жилья плюс по 5 % на каждого ребенка. Площадь приобретаемой в рамках программы недвижимости не может быть меньше расчетных нормативов — на семью из 2 человек не менее 42 м², из 3 и более не менее чем по 18 м² на каждого члена семьи.

slide_1

Для того, чтобы принять участие в программе, нужно выполнить следующие условия:

  1. добиться признания семьи-соискательницы гос. субсидии статуса нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  2. располагать денежными средствами, составляющими в сумме с гос. субсидией 100 % от всей стоимости приобретаемого жилья;
  3. подать заявление соответствующего содержания в администрацию по месту жительства.

Крайне редко молодые люди располагают собственными денежными средствами, способными обеспечить покупку до 70 % недвижимости. Поэтому они прибегают к услугам банков, выдающих кредиты молодым семьям под залог приобретаемого жилья на льготных условиях. Такие специально разработанные продукты банков позволяют отделаться «меньшей кровью» по сравнению с другими тарифными планами по кредитам.

Читать также:  Получаем овердрафт по карте - все особенности и нюансы этой разновидности кредита

houseВ качестве доброго совета молодым семьям можно предложить обращаться только в проверенные кредитные организации, обладающие стабильно положительной и честно заработанной репутацией. Не стоит поддаваться соблазнительным рекламным обещаниям молодых банков. Нужно помнить, что бесплатный сыр только в мышеловке.

Да, на первый неопытный взгляд может показаться, что у новичка ниже процентная ставка и удобнее график погашения платежей, но не стоит обольщаться на этот счет. Никто не стремится расстаться с деньгами. Разница будет получена за счет скрытых процентов и комиссионных сборов, а клиент в конечном счете больше проиграет нежели выгадает.

Загвоздкой при получении ипотечного кредита в банке может стать требование о внесении первоначального взноса. Как правило, его размер составляет 10 % от запрашиваемой суммы займа. Опять же, не все располагают такими средствами. В этом случае можно воспользоваться сертификатом на материнский капитал, который охотно принимают многие банки в качестве первоначального взноса - подробно описано здесь.

Другой вариант — залог уже имеющейся недвижимости близких родственников, которые согласны оформить ее в качестве обеспечения по кредиту. При этом жилье, выступающее предметом залога, должно соответствовать требованиям банка. Главное при этом — возможность его быстро и выгодно реализовать в случае продолжительной неплатежеспособности клиента.

Наиболее хорошо зарекомендовали себя в ипотечном кредитовании молодых семей Сбербанк РФ, банк ВТБ 24, Россельхозбанк. Их программы отличаются честностью и прозрачностью условий.

Программа «Молодая семья» от Сбербанка РФ

sbСбербанк РФ дает возможность молодым семьям взять кредит на приобретение жилья на срок до 30 лет по минимальной процентной ставке от 11 % годовых. Минимальная сумма по кредиту 45 тыс. руб. Эта программа предусматривает возможность получения кредита без подтверждения доходов и трудовой занятости. Чтобы стать ее участником, нужно выполнить следующие шаги:

  • заполнить достоверными данными анкету банка;
  • собрать документа по объекту недвижимости, который предполагается приобрести за счет заемных средств;
  • обратиться с пакетом документов в отделение Сбербанка РФ;
  • дождаться резолюции кредитующей организации по поданной заявке;
  • изучить и подписать предложенный кредитный договор;
  • получить кредит и приобрести недвижимость.
Читать также:  Как быстро узнать номер счета карты Сбербанка: пошаговая инструкция

В качестве весомых плюсов ипотеки для молодых семей от сбербанка можно указать:

  • возможность использования сертификата на материнский капитал в качестве первого взноса;
  • погашение процентов по кредиту с помощью надлежаще оформленного налогового вычета;
  • привлечение созаемщиков для получения большей суммы займа;
  • удобные условия внесения платежей по кредиту.

«Молодая семья» от ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает молодым семьям, нуждающимся в приобретении жилья за счет кредита, 3 доступных варианта банковских продуктов:

  • pam1115«Ипотека с гос. поддержкой», позволяющий получить кредит под 11 % на срок от 5 до 30 лет с суммой кредитования от 500 тыс. руб. до 8 млн. руб. Согласно этой подпрограмме можно приобретать жилье исключительно в новостройках и с участием средств сертификата, полученного по жилищной гос. программе «Обеспечение жильем молодых семей»;
  • «Ипотека + материнский капитал», предусматривающий возможность взять денежные средства под 9,9 % на срок до 50 лет на покупку любого жилья на территории РФ. В этом случае первоначальный взнос, в качестве которого можно использовать мат. капитал, составляет всего 10%;
  • «Ипотека + жилищный сертификат», единственным отличием которого от предыдущего тарифного плана является возможность использования вместо сертификата на материнский капитал любого другого сертификата, полученного законным путем в рамках участия в государственных социальных программах содействия гражданам в улучшении жилищных условий.

«Молодая семья» от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает клиентам наряду с рядовыми ипотечными кредитами еще и продукты, разработанные исключительно для молодых семей. Причем требования к молодой семье менее жесткие, чем в других банках. Здесь возможность получения заемных средств есть у семей, где хотя бы один из супругов не достиг 35 лет, тогда как в других кредитующих организациях оба супруга должны быть младше этого возрастного порога.

Читать также:  Как быстро и просто получить кредит на QIWI кошелек - обзор компаний

Young-Family

Минимальная сумма кредита, возможная к выдаче составляет 100 тыс.руб, а ее максимум достигает 20 млн. руб. При этом учитывается, что кредит не должен превышать 85% от полной стоимости покупки. Срок кредитования достигает 25 лет. Процентная ставка достаточно большая, её действующий минимум 12,9 % .

Положительной стороной программ для молодых семей от Россельхозбанка выступает возможность получения отсрочки в погашении основного долга по кредиту на период строительства объекта недвижимости. Так же допускается отсрочка при рождении ребенка до достижении им 3-х лет.

Сегодня население России, как и большей части земного шара, зависит от кредитов. Рост инфляции и цен на недвижимость лишает людей возможности накопить деньги на покупку или строительство жилья. В целях поддержки молодых семей государство и банки разрабатывают как индивидуальные, так и совместные социально ориентированные программы по улучшению жилищных условий граждан. Крупные банки России предусматривают для своих клиентов наиболее честные и выгодные параметры кредитования на льготных условиях, в том числе и без первоначального взноса.


        Поделиться:
Как и где молодой семье оформить ипотеку без первоначального взноса — предложения банков обновлено: Октябрь 23, 2015 автором: DK

Как и где молодой семье оформить ипотеку без первоначального взноса — предложения банков: 1 комментарий

  • 16.09.2016 в 22:25
    Permalink

    Отзовитесь, удалось ли кому после одобрения ипотеки взять потребительский кредит в другом банке для внесения первого взноса по ипотеке? Не было повторной проверки?

Добавить комментарий