Банкротство физических лиц как стать банкротом, последствия для должника

В ситуации, когда количество долговых обязательств в несколько раз превышает текущие доходы, единственно правильным вариантом становится банкротство. Еще недавно данная процедура была доступна только бизнесу, но изменения в законодательстве теперь позволяют и гражданам законно списать свои долги.

Содержание:

• Как стать банкротом?
• Порядок признания банкротом
• Процедуры банкротства
• Погашение задолженности
• Последствия банкротства

Как стать банкротом?

Законодательство содержит четкие критерии для признания гражданина банкротом:

• Задолженность более пятисот тысяч рублей;
• Просрочка по обязательствам более трех месяцев;
• Стоимость имущества меньше размера всех обязательств;

Если эти условия соблюдены, то гражданин имеет право обратиться в Арбитражный суд с иском о признании его банкротом. Кроме того, с аналогичным заявлением могут обратиться его кредиторы, а также уполномоченные государственные органы. В отношении кредиторов имеется одна особенность. Инициировать банкротство могут кредиторы только в том случае, если задолженность подтверждена судом и в течение трех месяцев она не взыскана. Исключение составляют только кредитные организации, которым достаточно предоставить информацию о наличии просроченной задолженности по кредитному договору.

Порядок признания банкротом

Дела о банкротстве, в том числе физических лиц, рассматривают арбитражные суды по месту их регистрации. Для признания банкротом в данный суд необходимо предоставить следующие документы:

• Заявление;
• Опись имущества, с указанием его местонахождения, включая залоговые объекты;
• Перечень кредиторов с приложением подтверждающих задолженность документов;
• Справка о доходах, а также выписки с банковских счетов;
• Копии правоустанавливающих документов на имущество.

Кроме того, заявитель должен предоставить информацию за последние три года о следующих сделках:

• С недвижимым имуществом;
• С транспортными средствами;
• С ценными бумагами и долями в юридических лицах;
• на сумму, превышающую триста тысяч рублей.

При подаче заявления необходимо оплатить госпошлину – 300 рублей, а также внести на депозит суда денежные средства для вознаграждения финансового управляющего, в 2018 году его размер составляет 25000 рублей.

После подачи всех документов суд проводит их анализ. В случае, если требования обоснованы, то начинается процесс признания гражданина банкротом.

Процедуры банкротства

В отношении должника физического лица предусматривается всего две процедуры в рамках банкротства: реструктуризация задолженности и реализация имущества.

Реструктуризация

Данная процедура вводится в том случае, если должник имеет постоянный источник дохода. В ее рамках финансовый управляющий проводит оценку долговых обязательств и анализирует возможность для их погашения в определенный период времени с учетом текущих доходов должника. На основе данного анализа формируется план реструктуризации задолженности, который предусматривает порядок погашения задолженности по всем существующим обязательствам, но на период не более трех лет. При утверждении судом плана вся задолженность получает статус безнадежной т.е. кредиторы не могут начислять на неё неустойку и иные штрафные санкции, прекращается принудительное взыскание, а также вводится запрет на обращение в суд.

Должник не может отказаться от исполнения плана, кроме того, в отношении него вводится ряд ограничений:

• совершение сделок на сумму, превышающую 50 тысяч рублей, только с разрешения управляющего;
• запрещается самостоятельное получение или погашение кредитов, выдача расписок, поручительств;
• невозможна передача в залог любого имущества;
• не допускается совершение безвозмездных сделок по отчуждению имуществу;
• запрет на имущественные вклады в уставные капиталы юридических лиц.

В тех же ситуациях, когда формирование такого плана не представляется возможным, например, доход должника не сможет покрыть его долговые обязательства, вводится следующая процедура – реализация имущества.

Реализация имущества должника

Данная процедура может осуществляться как по окончанию периода реструктуризации, так и сразу после начала процесса банкротства. Обязательным условием для её начала является вынесения решения о признании гражданина банкротом.

Под реализацию попадает всё имущество, принадлежащее гражданину, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание по Гражданско-процессуальному кодексу РФ, например, единственное жилье, минимальный набор домашних вещей или семена для посадки. Кроме того, гражданин может ходатайствовать перед судом об исключении того или иного объекта из конкурсной массы, стоимость которого не более десяти тысяч рублей, а его реализация не существенно уменьшит размер обязательств. Ходатайство подлежит удовлетворению только с согласия финансового управляющего и конкурсных кредиторов.

С момента введения процедуры реализации должник не может распоряжаться своим имуществом, и обязан в течение одного дня передать все свои банковские карты. Все сделки за него совершает финансовый управляющий, на которого также возлагаются обязанности по получению за должника всех выплат, включая заработную плату, участие в управлении юридическими лицами, участником которых является должник.

Процедура начинается с инвентаризации имущественной массы и определения её стоимости. Для этого проводится оценка, после чего наступает непосредственная продажа имущество. Все вещи, стоимостью от ста тысяч рублей, продаются исключительно на открытых торгах, посредством электронных аукционов. Имущество, оцененное менее ста тысяч, может быть реализовано посредством прямой продажи. Но собрание кредиторов может принять решение и о передаче такого имущества на продажу с открытых торгов. Кроме того, финансовый управляющий может объединить несколько вещей в один лот, общая стоимость которого будет превышать сто тысяч рублей, и его реализация также будет проходить через электронные аукционы.

Продолжительность данной процедуры не может быть более полугода. Допускается её продление по ходатайству из сторон.

Погашение задолженности

Все полученные в ходе реализации денежные средства направляются на погашение задолженности, причем закон содержит определенный порядок погашения.

В первую очередь производится погашение текущих платежей: на проведение банкротства, коммунальные услуги, алиментные и приравненные к ним обязательства.

Во вторую очередь, закрывается задолженность по возмещению вреда жизни и здоровью, налоговым обязательствам.

В третью, закрываются долги перед остальными кредиторами, в том числе и по кредитным договорам с банками.

По объектам, находящимся в залоге, все вырученные средства от реализации поступают залогодержателю, за исключением случаев, когда он не входит в число конкурсных кредиторов.

Вне зависимости от объема удовлетворенных требований по окончанию процедуры реализации имущества, финансовый управляющий делает отчет и ходатайствует перед судом об окончании банкротства. Если у суда сомнений в достоверности отчета нет, то выносится решение о завершении конкурсного производства и об освобождении гражданина от оставшихся долговых обязательств. Здесь следует помнить, что по обязательствам, которые неразрывно связаны с личностью гражданина, например, алименты, обязанности сохраняются и после банкротства.

Последствия банкротства

Признание гражданина банкротом позволяет законно освободиться от долговых обязательств. Однако, данная процедура влечет за собой и некоторые негативные моменты признания банкротом.

Прежде всего, это трехлетний мораторий на занятие руководящих должностей, а также на их учреждение.

Во-вторых, в течение пяти лет при обращении в кредитную организацию необходимо сообщать о факте банкротства. На практике это означает на пятилетнее ограничение в возможности получить кредит.

В-третьих, пятилетний запрет на повторное признание банкротом. Если гражданин, признанный банкротом, опять попадет в ситуацию невозможности погасить свои обязательства, то вновь прибегнуть к списанию долгов через банкротство он сможет только спустя пять лет после первого признания его несостоятельным.

Банкротство физического лица – это единственный законный способ избежать обязанности погашать свои долги. Но он не должен расцениваться, как вариант получить от кредиторов деньги и не отдавать. Это процедура для тех, кто из-за стечения различных обстоятельств не может исполнить взятые на себя обязательства. Практика показывает, что прибегать к банкротству стоит только в ситуации, когда иного выхода нет: количество долгов растет, а размер доходов позволяет покрывать только текущие расходы на жизнь и человек при всем желании не сможет рассчитаться с кредиторами. Всегда необходимо правильно оценивать все особенности этой процедуры, например, учитывать, что для погашения задолженности будет выставлен на продажу автомобиль или фамильные драгоценности, а по её завершении не получится попасть на руководящую должность. Только полный анализ ситуации позволяет определить необходимость проведения банкротства, либо ставит перед необходимостью поиска иных вариантов решения проблемы.

        Поделиться: